Pula, una insurtech con sede en Kenia, ha estado interesada desde 2015 en mejorar el acceso a seguros agrícolas por parte de los pequeños agricultores en los mercados emergentes, protegiéndolos contra pérdidas causadas por plagas, enfermedades y/o eventos climáticos extremos como inundaciones y sequías.
Hasta ahora, la insurtech ha apoyado a 15,4 millones de agricultores en África, Asia y América Latina para que se aseguren, y está considerando más después de una financiación serie B de 20 millones de dólares que le permitirá establecer nuevas asociaciones, incluso para coberturas ganaderas.
El gestor de inversiones global BlueOrchard lideró la ronda a través de su estrategia InsuResilience, cuyo objetivo es brindar acceso a seguros climáticos a personas vulnerables en los mercados emergentes. También participaron en la ronda la IFC, a través de su plataforma de capital de riesgo de 225 millones de dólares, la Fundación Bill y Melinda Gates, Hesabu Capital e inversores existentes.
“Asociarnos con este grupo de inversores con ideas afines para impulsar el crecimiento de Pula a nivel mundial es un hito muy emocionante en el impulso de nuestra visión triple 100, a través de la cual pretendemos llevar seguros a 100 millones de pequeños agricultores. Lo que comenzó hace nueve años como una idea poco convencional que muchos consideraban no escalable es ahora una solución probada que ha resuelto necesidades reales de millones de pequeños agricultores en 22 países”, dijo el director ejecutivo de Pula, Thomas Njeru, quien cofundó la insurtech con Rose Goslinga. .
Los cofundadores de Pula, Rose Goslinga y Thomas Njeru, tienen experiencia agrícola. Créditos de imagen: Pula
Pula incorpora seguros en los productos de sus socios
En lugar de vender seguros directamente a los agricultores, Pula ha creado un canal de distribución con más de 100 socios, incluidas organizaciones benéficas, bancos, gobiernos y empresas de insumos agrícolas, para atender incluso a los agricultores a los que es difícil llegar, incorporando seguros, por ejemplo, en costos de insumos agrícolas o crédito.
Cada producto que ofrece Pula está personalizado para satisfacer las demandas de sus clientes y las necesidades de los agricultores beneficiarios. Los productos, suscritos por compañías de seguros y reaseguros, se diseñan (incluida la fijación de primas) a través de la plataforma actuarial digital de Pula, basándose en datos históricos que incluyen patrones climáticos y la frecuencia de eventos como inundaciones o sequías, cosechas, pérdidas e insumos utilizados.
Entre sus colaboraciones se encuentra una asociación a largo plazo con el gobierno de Zambia, donde la insurtech integra primas de seguros con paquetes de fertilizantes y semillas, llegando a agricultores de todo el país. En Etiopía, se asoció con el Programa Mundial de Alimentos y el Banco Alemán de Desarrollo KfW y una aseguradora local, donde integró el seguro en el plan de cupones de insumos que llegó a 122.000 agricultores. Y su impacto está a punto de sentirse tras un brote de roya del trigo en la región de Amhara, donde Pula se dispone a realizar el mayor pago de seguro hasta la fecha, estimado en 800.000 dólares.
Pula dice que han visto un aumento de la inversión, los rendimientos y los ahorros por parte de los agricultores que utilizan sus productos, lo que subraya los beneficios que el seguro agrícola presagia para los mercados emergentes como África, donde los pequeños agricultores contribuyen con el 70% del suministro de alimentos, pero solo el 1% de ellos están cubiertos. . El alto costo, la falta de concientización y de acceso son algunas de las barreras al acceso a los seguros agrícolas.
“La investigación realizada por Pula en algunos países africanos donde hemos brindado seguros muestra que los seguros agrícolas ayudan a los pequeños agricultores a aumentar en promedio la inversión en sus granjas en un 16%, mejorar los rendimientos en un 56% y aumentar el ahorro de los hogares hasta en un 170%. Además, se puede ver el impacto en los medios de vida de los agricultores a través de los pagos de nuestra aseguradora asociada, que han alcanzado cerca de más de 40 millones de dólares estadounidenses a 900.000 agricultores desde la creación de Pula hasta la fecha”, dijo Njeru.
“Por último, nuestro impacto se refleja en nuestra tasa de renovación y crecimiento. El ochenta por ciento de los grupos de agricultores y agregadores que compran productos de seguros desarrollados por Pula a nuestras aseguradoras asociadas renuevan el año siguiente, lo que está por encima del promedio de la industria y refleja la satisfacción de nuestros clientes con nuestros productos integrales”.
Aprovechando el éxito de sus productos de seguro de cosechas, Pula se dispone a introducir coberturas ganaderas en países como Kenia tras la finalización de un programa piloto que comenzó en Nigeria el año pasado. Pula, a través de socios aseguradores, ha estado ofreciendo a las familias rurales de Nigeria una cobertura integral contra el bandidaje, las enfermedades y la muerte de animales. También está redoblando su apuesta por Asia y América Latina, mercados a los que ingresó en 2021.