Una entrevista con los cofundadores de la firma de capital de riesgo Fiat Ventures y el brazo hermano Fiat Growth
De todos los fondos de capital de riesgo invertidos en 2021, alrededor de uno de cada cinco dólares se destinó a fintech. Pero este auge ahora parece haber quedado atrás, ya que la actividad global de financiación de fintech volvió a los niveles anteriores a 2021.
Peor aún, fintech no escapó a las recientes oleadas de despidos tecnológicos, con compañías de alto perfil como Brex, Chime y Stripe en los titulares por esta desalentadora razón en las últimas semanas.
Y, sin embargo, las nuevas empresas de fintech todavía se están fundando y financiando este año. De las 223 empresas del lote de verano de 2022 de Y Combinator, 79 cayeron más o menos en la categoría fintech.
¿Por qué los fundadores e inversores siguen apostando en fintech y dónde? Para obtener más información, nos comunicamos con la firma de capital de riesgo centrada en fintech Fiat Ventures.
Los cofundadores de Fiat, Alex Harris, Drew Glover y Marcos Fernandez, también dirigen su brazo hermano, Fiat Growth, una consultoría de crecimiento que trabaja con clientes fintech e insurtech. Esto les permite comentar no solo las tendencias del sector desde la perspectiva de los inversores, sino también compartir consejos prácticos.
Una de sus recomendaciones clave es que las nuevas empresas de tecnología financiera se apoyen en los canales de adquisición de clientes cuyo costo es menos variable o estacional que otros, pero nuestro intercambio cubrió una gama más amplia de temas, desde la inclusión financiera hasta los canales fuera de línea y más. Sigue leyendo:
Nota del editor: esta entrevista ha sido editada por motivos de extensión y claridad. Muchas de las empresas vinculadas son empresas de cartera de Fiat Ventures o clientes de Fiat Growth.
TC: ¿Qué te hace decir que “los embudos de adquisición fintech son demasiado complicados”?
alex harris: Los productos Fintech por naturaleza tienen embudos de adquisición y flujos de inscripción complicados. Algunas complicaciones son inevitables en un entorno altamente regulado, pero pueden surgir complicaciones superfluas cuando no se aplican pruebas rigurosas y los embudos incluyen una hinchazón innecesaria.
Hasta el más mínimo detalle puede generar fricción. Por ejemplo, en el proceso de conocer a su cliente (KYC), muchas fintech le pedirán a un cliente su número de Seguro Social completo. En la mayoría de los casos, para productos que no son de crédito, solo se necesitan los últimos cuatro dígitos del SSN para fines de identificación. Si bien solo hay una diferencia de cinco dígitos, esto puede tener un impacto significativo en las tasas de conversión que pueden ahorrar grandes sumas de dinero a gran escala.
Los datos son ciertamente el rey, pero hay un momento y un lugar para la recopilación y personalización de datos. Con demasiada frecuencia, un equipo de datos bien intencionado hará preguntas demográficas y de personalización directamente en un proceso de inscripción. Sin embargo, estas preguntas pueden surgir con mayor frecuencia en una encuesta posterior a la inscripción o periódicamente a lo largo del ciclo de vida de un cliente. Incluso después de la inscripción, estas preguntas deben ser pensadas. Regularmente vemos datos recopilados por el simple hecho de recopilarlos, sin información procesable derivada de ellos.