Los neobancos se han hecho un nombre al ganar con éxito el negocio de los adultos recién acuñados, abriendo sus primeras cuentas corrientes, de ahorro y de inversión y sin interés en hacer negocios con bancos heredados caros y torpes. Ahora, una nueva ola de nuevas empresas y servicios ha dado un salto en ese modelo con un objetivo aún más temprano: menores de 18 años, incluidos niños de hasta 6 años, y en el último desarrollo, la fintech del Reino Unido GoHenry está anunciando $ 55 millones en fondos para duplicar abajo en la oportunidad.
La financiación de capital proviene de los patrocinadores anteriores Edison Partners y Revaia (anteriormente Gaia), con una inversión estratégica de la empresa italiana de pagos Nexi, un nuevo patrocinador.
La empresa no revela su valoración, pero entiendo que es más de $250 millones y menos de $500 millones. Lleva el total recaudado por GoHenry (nombrado, dice la compañía, en honor a su primer cliente infantil) a $ 125 millones, incluida una ronda de $ 40 millones liderada por Edison en 2020 y una ronda ángel de $ 15 millones. (Incluyendo la recaudación de fondos de la adquisición reciente de Pixpay, recaudó $ 136 millones). Al principio, GoHenry también recaudó $ 15 millones en crowdfunding en 2016 y 2018 y le gusta decir que tiene 5,000 accionistas como resultado de esas campañas, con la mitad de ellos también usuarios .
Eso es solo un pequeño porcentaje general de los niños (y padres) que GoHenry ha acumulado a lo largo de los años. Ahora tiene 2 millones de clientes, todos entre 6 y 18 años de edad. en el Reino Unido, los EE. UU. y, más recientemente, en Francia y España después de adquirir a su rival francés Pixpay este verano. Hoy en día, utilizan dos servicios principales de la empresa, una tarjeta de débito prepaga (normalmente recargada por los padres) y una aplicación de «educación financiera» que se vincula a esa tarjeta (y una aplicación que los padres pueden usar para ayudar a monitorear y administrar la cuenta) .
COVID-19 abrió el banco en lo que respecta al uso de fintech: la «transformación digital» del consumidor se desarrolló de varias maneras, con personas que se distanciaron socialmente impulsadas a usar aplicaciones y sitios para administrar sus finanzas, subrayado por un cambio en el comercio también en línea, con ese mayor uso que también los lleva a probar nuevos servicios financieros junto con eso.
Esto también se desarrolló, curiosamente, entre los jóvenes, dijo GoHenry, ya que la compañía vio un aumento de nuevos usuarios durante la pandemia y una mayor tasa de actividad entre los clientes existentes. Su investigación encontró que los niños en el Reino Unido, el principal mercado de GoHenry, ganaron £148 millones en 2021, un 9% más que en 2020.
“Empezamos a las 6 porque los padres quieren un rito de iniciación, dar una tarjeta para el cumpleaños 6 o 7 de un niño”, dijo el director ejecutivo Alex Zivoder. “Eso nos sorprendió, ya que fue antes de lo que esperábamos. Esto nos muestra que este es el mejor momento para que los niños comiencen a comprender el concepto de dinero”. Y ese concepto está ligado a ganárselo, agregó. “Se trata de la mesada y las tareas del hogar, o una combinación”. Señala que los niños más pequeños no gastan mucho (ni tienen lugares para hacerlo), pero eso despega en la adolescencia, ya que los adolescentes gastan más y tienen más transacciones entre pares y más salarios pagados por trabajos o aprendizajes. “Es el comienzo de la independencia”, dijo.
GoHenry en sí aún no es rentable, pero esas tendencias apuntan a su crecimiento. Registró $ 42 millones en ingresos en 2021 (el último año completo que se informa), que fue el doble de lo que ganó en 2020. (Los nuevos usuarios obtienen 30 días de uso gratis, pero después de eso son £ 2.99 por mes, y Zivoder dijo que el 99% de las personas que lo prueban se convierten en clientes).
Ahora el plan será expandir sus productos existentes con un nuevo producto ISA para cuentas de ahorro y el lanzamiento de una nueva experiencia educativa gamificada llamada Money Missions; expandirse geográficamente en Europa (aprovechando la relación Nexi); y comenzar a considerar dónde podría haber oportunidades para hacer más por aquellos que están superando el servicio principal.
GoHenry no es la única fintech que está agudizando su mirada en el segmento. A principios de esta semana, la aplicación de banca para niños Step anunció que había obtenido una línea de crédito de 300 millones de dólares para crear un producto de criptocomercio para usuarios jóvenes (sí, criptocomercio para menores de 18 años…). Mientras tanto, Greenlight agregó una nueva serie de características de seguridad centradas en la familia. Otros como Revolut y Acorns, que originalmente no se crearon para usuarios más jóvenes, se han expandido a ese grupo de edad.
“Es el surgimiento de un nuevo sector”, dijo Zivoder. “En los próximos 2 a 3 años esperamos haber creado un nuevo segmento exitoso llamado banca juvenil. Los aumentos de financiación y la deuda son el siguiente paso en la historia. Para todos nosotros, nos está llevando al punto de convertirnos en nombres familiares en este segmento”.
“Cuando nos asociamos por primera vez con GoHenry en 2020, sabíamos que la compañía estaba preparada para tener un impacto global al hacer que el dinero fuera accesible y divertido para las generaciones más jóvenes y sus familias”, dijo Chris Sugden, socio gerente de Edison Partners, en un comunicado. «Nuestra inversión inicial impulsó la aceleración del negocio en el Reino Unido y la expansión a los EE. UU. Estamos entusiasmados de impulsar el rápido crecimiento de GoHenry en Europa continental y enseñar a los jóvenes conocimientos financieros con herramientas prácticas, como cómo administrar un presupuesto».