Una variedad de tasas hipotecarias importantes subieron hoy. Las tasas de interés promedio para hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años mostraron una tendencia al alza. Tampoco vimos ningún ajuste en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es del 6,59 %, lo que representa un aumento de 12 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es de 5.95%, lo que representa un aumento de 12 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.45%, la misma tasa en comparación con hace una semana. Con una hipoteca de tasa ajustable, por lo general obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Pero podría terminar pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría tener sentido para usted. Pero si ese no es el caso, es posible que esté enganchado a una tasa de interés significativamente más alta si las tasas del mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado subiendo constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,50 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.
Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:
Tipos de interés hipotecarios medios actuales
| tipo de préstamo | Tasa de interés | Hace una semana | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Tasa fija a 30 años | 6,59% | 6,47% | +0.12 |
| Tasa fija a 15 años | 5,95% | 5,83% | +0.12 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 6,58% | 6,46% | +0.12 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 6,71% | 6,54% | +0.17 |
Actualizado el 29 de diciembre de 2022.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada conectándose con su agente hipotecario local o usando una calculadora en línea. Para encontrar la mejor hipoteca de vivienda, deberá considerar sus objetivos y finanzas actuales.
Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa; asegúrese de considerar también otros costos, como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Debe comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?
Una cosa importante a tener en cuenta al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son estables durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés son estables durante un cierto número de años (generalmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa fluctúa anualmente según la tasa de interés actual en el mercado.
Una cosa a tener en cuenta al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es el tiempo que planea quedarse en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean quedarse en una casa por un tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea mantener su nuevo hogar por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Asegúrese de investigar y pensar en sus propias prioridades al elegir una hipoteca.