Nunca compartiré una cuenta bancaria con mi esposo

Antes de casarnos, mi cónyuge y yo nos abrimos camino a través de todas las conversaciones prematrimoniales que se supone que debes tener. El de la familia (establecimos desde el principio que no queríamos tener hijos en absoluto); la del gasto (los dos somos ahorradores); el del futuro (como dónde podríamos vivir después de la jubilación: estoy ansioso por huir de los Estados Unidos y nunca mirar hacia atrás, él menos).

Sin embargo, no discutimos si realmente unir finanzas. No había necesidad de una conversación profunda sobre esto; para mí, fue una obviedad. De alguna manera, siempre supe que mantendría mi vida financiera mayormente separada de la de mi futuro cónyuge. Cinco años antes de decir «Sí, acepto», me gradué con un título avanzado y apenas un centavo a mi nombre. Durante los siguientes seis años, abrí mi primera cuenta de jubilación y comencé a invertir la pequeña cantidad que me permitía mi sueldo. Mi hermana y yo somos las primeras mujeres de nuestra familia en una posición para generar riqueza generacional. Habiéndome casado a los 39, había visto a demasiadas mujeres devastadas financieramente para entretener no llevar mis cuentas a mi nombre.

Fusionar mis finanzas con las de otra persona, en mi opinión, eliminó todo rastro de mis esfuerzos por lograr la independencia financiera. Era una perspectiva nauseabunda.

Una publicación viral reciente de Reddit, en la que una mujer admite haber sacado todas sus contribuciones (más de $8,000) de una cuenta que compartió con su esposo (y dejándolo con su propio dinero, que totalizó menos de $1,000), me recuerda a cuán polémico puede ser este tema, particularmente cuando una mujer decide proteger sus propios ingresos. La autora de la publicación de Reddit describió cómo su esposo «se negó a dejar de hacer comentarios» sobre su desempleo, una situación que dijo que estaba tratando de cambiar activamente «buscando sin cesar» un nuevo trabajo.

La mayoría de los usuarios comentaron que ella hizo bien en sacar su dinero (y propiedades, como su auto) de una relación tóxica. Un redditor lo expresó de la siguiente manera: “Mantenga su dinero en su cuenta y también recupere su automóvil. Si él quiere jugar el juego de ‘mío’ como un niño de 2 años con rabietas, solo muéstrale exactamente cuánto es suyo”.

La naturaleza acalorada del tema no estaba necesariamente en esta conversación específica donde es fácil ponerse del lado del autor de la publicación. El hilo viral de Reddit, y todo el aliento que obtuvo el autor, parecían respaldar la idea de que las mujeres, por defecto, están asumiendo un riesgo tremendo al fusionar su dinero. Pero este pensamiento no es universal. Mi tía de 84 años cree firmemente en fusionar las finanzas con un cónyuge. “Cuando te casas, se supone que debes estar con todo”, me dijo durante una llamada telefónica reciente. “Y si el matrimonio va cuesta abajo, simplemente lo separas y te vas”. Sin duda, es un resultado ideal, en caso de que una relación fracase. ¿Pero es realista?

Estoy seguro de que tales diferencias de opinión son, en parte, culturales. y generacional: Mi generación nunca ha conocido un mundo donde, al menos en los Estados Unidos, a las mujeres no se les permitiera legalmente abrir sus propias cuentas bancarias y obtener su propio crédito (incluidas las hipotecas). Fusionar las finanzas con un cónyuge tuvo sentido en un momento; ¿Qué otra cosa podía hacer una mujer? Aún así, incluso hoy en día no es difícil encontrar muchas investigaciones (dudosas) que sugieran que las parejas que fusionan sus finanzas benefician a la relación. Y a pesar de los avances relativamente recientes en la igualdad de género, seguimos viviendo en una época en la que algunos bancos todavía requieren la aprobación del marido para hablar con las mujeres sobre sus propias cuentas.

Un estudio reciente de la Universidad de Cornell informó que las parejas casadas que juntan su dinero experimentan una mayor satisfacción en la relación y es más probable que permanezcan juntas, aunque los resultados deberían dar que pensar. Este metanálisis incluyó datos en los que los participantes calificaron su nivel de inversión en la relación utilizando elementos como «He invertido mucho en nuestra relación que perdería si la relación terminara» y «Muchos aspectos de mi vida se han vinculado a mi pareja (actividades recreativas, etc.), y todo esto lo perdería si nos separáramos”. Como investigador académico de oficio, me veo obligado a preguntarme si los elementos de este estudio realmente ilustraron el costo de cortar los lazos. El precio del divorcio puede ser de cinco cifras o más, y permanecer juntos, para algunos, puede parecer más atractivo que la alternativa. Qué romántico.

Así que realicé mi propia investigación, preguntando a un pequeño grupo de mujeres cuál era su posición sobre el tema.

Meg Stone, directora ejecutiva de una organización sin fines de lucro en Massachusetts, describió cómo ella y su cónyuge estuvieron entre las primeras parejas LGBTQ+ en tener acceso al matrimonio legal en 2004. “Descubrí que tan pronto como anunciamos nuestros planes de boda, se generaron muchas expectativas. sobre nosotros”, me dijo. Esto incluyó la fusión de las finanzas. “No mezclamos las finanzas porque no vimos la necesidad”, dijo. Stone explicó cómo ella y su cónyuge se negaron a dejarse atrapar por las expectativas de una institución que históricamente había excluido a la comunidad LGBTQ+. Por otro lado, la fusión de las finanzas tenía sentido para Jen Simon, escritora y madre de dos niños que vive en Nueva Jersey. “Simplemente no gano suficiente dinero para necesitar una cuenta separada. Heredé algo de dinero cuando murió mi abuela, y lo pusimos en nuestra cuenta de ahorros compartida”, dijo. El esposo de Simon mantiene financieramente a su familia y este arreglo funciona mejor para ellos.

Para otras mujeres, la decisión de unir o no las finanzas es mucho menos sencilla y conlleva una buena cantidad de estrés y resentimiento. Nicole Cain, una consultora de salud mental con sede en Arizona, explicó cómo su cónyuge “había sido quien se hizo cargo de nuestras finanzas en función de lo que él teorizó que era lo mejor. Y mi falta de propiedad significaba que mi forma de hacer las cosas no estaba sucediendo”. Cain dijo que ella y su esposo habían sido alentados por consejeros prematrimoniales basados ​​en la fe a fusionar las finanzas “para que todo fuera parejo y justo”. El resultado de este arreglo, como lo describió Cain, fue más complicado de lo que había anticipado: “Soy una ahorradora y mi pareja es una gastadora. Sigo usando sujetadores y ropa interior de cuando estaba en la universidad, mientras que los paquetes de Amazon llegan a diario para mi pareja”.

Es por estas razones (y muchas más, que van desde diferencias filosóficas menores hasta infidelidades financieras que alteran la vida) que Suze Orman, experta en finanzas personales y presentadora del mujeres y dinero podcast, no aboga por la fusión de activos líquidos (definidos principalmente como cuentas bancarias e inversiones). “La clave para un resultado ingenuo y peligroso es compartir el 100 por ciento de su dinero”, dijo. Orman aboga por una cuenta familiar conjunta separada a la que las parejas aporten una pequeña parte de sus ganancias de manera equitativa para pagar los gastos compartidos, como servicios públicos, alquiler o hipoteca.

Tampoco le da mucha importancia a los estudios que informan una correlación entre el dinero mancomunado y la satisfacción de la relación. “El problema con estos estudios es que a menudo representan un momento en el tiempo en que la relación era buena”, dijo, y señaló que la vulnerabilidad económica suele ser la razón principal por la que las mujeres en particular permanecen en relaciones dañinas.

Cuando mi esposo y yo nos casamos, no vi ninguna necesidad práctica (o emocional) de fusionar mis finanzas con las de él. Tres años después, todavía no lo hago. Compartimos una casa y he tomado su nombre, lo que ha sido un tremendo cambio de identidad para mí, incluso un sacrificio (desde que cambié mi nombre, no he podido obtener una nueva tarjeta de crédito porque las instituciones se niegan a reconocer mí, a pesar de mi extenso historial crediticio con mi nombre anterior y mi puntaje crediticio casi perfecto). En mi opinión, fusionar mis finanzas sería como renunciar a mi independencia, por lo que la perspectiva ni siquiera está sobre la mesa, no es que él lo haya pedido. Además, también es una cuestión de límites, y «no» es una oración completa. La idea de fusionar innecesariamente todo por lo que he trabajado se siente sofocante en el mejor de los casos, y en el peor, deshumanizante.

Afortunadamente, me considero estar en un matrimonio saludable con un hombre maravilloso. Tenemos conversaciones en curso sobre las contribuciones equitativas de los hogares y él es el único beneficiario de todas mis cuentas en caso de mi muerte. En un sentido simbólico, nuestras vidas financieras se han fusionado. Pero necesitaba una parte tangible de mí misma para no ser afectada por mi decisión de casarme. Los ahorros de mi vida que tanto me costó ganar fueron esa pieza.

La inseguridad financiera que vi vivir a las mujeres mayores de mi familia está grabada en mi ADN. Vengo de una larga línea de mujeres de clase trabajadora obligadas a luchar después de que sus principales fuentes de ingresos abandonaran el hogar. La mayoría de ellos no eran dueños de propiedades y ninguno de ellos tenía planes de jubilación, por lo que no había casas para vender o cuentas para pedir prestado para llegar a fin de mes. En mi adolescencia y cuando tenía 20 años, fui testigo de cómo los miembros mayores de la familia pedían dinero en efectivo a los más jóvenes en cada visita mientras sus teléfonos sonaban cada hora con los cobradores del otro lado.

Estas experiencias me moldearon: durante mucho tiempo, incluso la idea de enamorarse y casarse parecía económicamente demasiado peligrosa. En muchos sentidos, fusionar vidas con una persona importante todavía parece representar un riesgo descomunal e innecesario. He decidido cubrir mis apuestas, en mis términos, de todos modos. Si bien estoy segura de mi decisión de fusionar mi vida emocional con la de mi esposo, un mundo en el que las mujeres juntan la totalidad de los ahorros de su vida con un cónyuge en nombre del amor y la unidad no es un riesgo que esté dispuesto a correr.